対人賠償保険の補償内容

１．自賠責保険で支払われない金額とは？

    自賠責保険では、死亡の場合最高３千万円、傷害の場合最高１２０万
    円といった、合計での限度額があるほか、個々の補償項目にも様々な
　　限度額が設定されています。

　　このため、加害者が法律上負担しなければならない金額が自賠責保険
　　での支払限度を超えた場合の保険が、対人賠償保険です。
 

２．自賠責保険との違いは？

    任意保険では自賠責保険のように支払額が定額であったり、限度額が
    設定されている補償項目であっても、任意保険会社の支払い基準によ
    って、また交渉や訴訟、示談などの結果により支払額が確定した場合
    は、保険金額を限度として、確定した金額を支払います。
    また、自賠責保険は、被害者に重過失がない限り、原則として過失相
    殺に伴う減額をしませんが、任意保険では「被害額全額」に対して過
    失相殺を行い、支払額を決定します。

    従って、任意保険の支払い基準で計算しても、過失相殺の結果自賠責
    保険で支払われる保険金を下回る場合があり、この場合は自賠責保険
    での支払のみとなり、任意保険からは保険金は支払われません。
 

３．対人賠償保険の保険金の支払基準

    ※下記の計算方法は、あくまで「基準」であり、被害者の状況な
    　どにより、また保険会社により若干異なる場合があります。
    　下記は大手保険会社２社の支払い基準を参考に記述しています。

    　また、任意保険では訴訟などの結果で損害賠償金額が確定した
      場合は、その金額が支払われます。

    ☆死亡の場合
     （１）逸失利益
            その人が生きていたら、得られたであろう所得のことをいい、
        　　年齢、性別、職業などによって異なります。
            　逸失利益の計算方法
 

     （２）精神的損害（慰謝料）
            自賠責保険と異なり、本人と遺族には区別せず、一括して考え
            ます。

            （大手保険会社Ａ社の例）
            ・死亡者が一家の支柱である場合．．．．．１，７００万円
            ・死亡者が有職者を除く１８歳未満の場合．１，４５０万円
            ・死亡者が６５歳以上である場合．．．．．１，４００万円
            ・死亡者が上記以外の場合．．．．．．．．１，４５０万円

             （大手保険会社Ｂ社の例）
            ・死亡者が一家の支柱である場合．．．．．１，８００万円
            ・死亡者が高齢者である場合．．．．．．．１，４００万円
            ・死亡者が上記以外の場合．．．．．．．．１，４５０万円
 

     （３）葬儀費
            　６０万円
　　　　　　　ただし立証資料により６０万円を超えることが明らかな場合
              は、社会通念上必要かつ妥当な範囲で１００万円を限度と
            　して実費が支払われます。
 
 
 

    ☆傷害の場合
   　（１）積極損害
        自賠責保険と同じです
       　自賠責保険の傷害補償内容　　を参照してください

        この他、自賠責保険の補償項目にないものでも、任意保険で補償が相
        当と認められれば、補償される場合があります。

  　 （２）消極損害
        自賠責保険と同じです。ただし、日額１万９千円の限度額はありませ
        ん。
            ・休業損害　１日につき５，５００円
                        ただし、立証資料により５，５００円を超えること
　　　　　　　　　　　　が明らかな場合は、実費が支払われます。
                        なお、家事従事者（主婦、主夫）以外で、現に収入
                    　　のない人（無職者、年金生活者、地代所得者など）
　　　　　　　　　　　　は支払いの対象になりません。
           　　　休業損害の計算方法
 

     （３）精神的損害（慰謝料）
         　実入院の１日につき８，２００円
        　 実通院の１日につき４，１００円

           この基準額に対し、
           （Ａ社の例）
           通院は隔日通院として考え、実際の通院日数によって増減する。

           （Ｂ社の例）
           治療期間日数内において、実入院・実通院日数の３倍までとする。

            などというように基準を決めています。

            また、治療期間毎に下記程度の割合をかけて減額します。
            ・事故から３ヶ月までの期間．．．．．．．１００％
            ・事故から３ヶ月を超え６ヶ月までの期間．．７０％
            ・事故から６ヶ月を超え９ヶ月までの期間．．４５％
            ・事故から９ヶ月を超え１３ヶ月までの期間．２５％
            ・事故から１３ヶ月を超える期間．．．．．．１５％

    ☆後遺障害が認定された場合
    　後遺障害の認定は、医師の診断書に基づき、自算会の調査事務所が認定
    　の可否を判断し、保険会社から報告するか、任意保険の場合は任意保険
    　会社の事前認定を行った上で、自算会の調査事務所に認定を依頼するケ
    　ースがあります。どちらにしても、最終的な判断は自算会の調査事務所
    　の報告です。

     （１）逸失利益
            本人の収入と、等級別労働能力逸失率により計算されます。
　　　　　　なお、後遺障害の場合は休業損害と異なり、認定時に無職であっ
            ても、充分に働く意志と能力を持っていた場合は逸失利益が認め
            られます。
            　逸失利益の計算方法
 

    　（２）精神的損害
            等級別に決められています。

      　　　後遺障害の慰謝料

    　（３）将来の介護料（自賠責にはありません）
            ・後遺障害等級第１級３または４に該当する場合
            　介護期間１ヶ月につき、（Ａ社）２０万円　　（Ｂ社）１３万円

            ・後遺障害等級第１級（３および４以外）か
             第２級または第３級３または４に該当し、かつ、真に介護を要す
            　ると認められる場合
            　介護期間１ヶ月につき、（Ａ社）１０万円　　（Ｂ社）６万５千円

           ・介護期間は障害の態様、機能回復の可能性、医師の診断、平均余命
　　　　　　 を勘案し決定します。

           将来の介護料＝月額介護料×介護期間に対応するライプニッツ係数