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１０月１日から、安田火災が「カーオーナーズ保険ＯＮＥ」を発売し
ます。
安田火災ＨＰに、パンフレットをＰＤＦ化したファイルがあり、そちら
にすべてが載っていますが、大手としてはかなり思い切った商品となっ
ていますので、従来のＳＡＰと違う点を中心にご紹介したいと思います。
なお、「◎」印のところは、私きーみんのコメントです。
安田火災では、人身傷害補償つきのＳＡＰ（自家用自動車総合保険）を
「カーオーナーズ保険Ｙパック」という名前で発売していましたが、こ
れを進化させ、「ニーズ細分化保険システム」という、新規参入型にみ
られる「リスク細分型」の要素、さらに「車両保険の修理限度額の設定」
など、様々な要素を盛り込んだものです。
従来のＳＡＰと大きく異なる点は、以下の通りです。
１．使用目的の追加
契約車両の通常の使用目的を、
「レジャー」「通勤通学」「業務」
の３種類に区分。この区別は、「年間を通じて週５日以上」または
「一ヶ月あたり１５日以上」の使用形態を「通常」としています。
なお、駅や学校等への送り迎えも「通勤通学」と見なされます。
◎新規参入系が多く採用している「使用方法に関するリスク」
ですが、大手では初めての採用と思われます。
「走行距離が多い方が、当然事故率も上がるはずじゃないの
か？」という声に応えたものと言えますね。
２．年齢区分の新設、変更
「全年齢担保」「２１歳未満不担保」「２４歳未満不担保」
「２７歳未満不担保」「３０歳未満不担保」「３５歳未満不担保」
の６区分になり、３５歳未満不担保の新設と、２６歳未満不担保を
２４歳未満と２７歳未満不担保に分割が行われました。
◎２１〜２７歳では、随分事故率が違うのでしょうね。
３．「臨時運転者特約」の新設
５％の追加保険料の支払いによって、「家族以外の年齢条件を満た
さないドライバーによる事故の補償」が受けられます。
例えば、契約が３５歳未満不担保で、会社の若い同僚（２５歳）と
レジャーに出掛けて、運転を代わってもらったような場合でも、こ
の特約をつけていれば、保険が適用されます。
◎「家族」には適用されませんので、「家族」の中の最も若い
ドライバーに合わせて年齢条件を設定することは必要です。
４．車両保険の「修理限度額」の設定
全損の場合に適用される従来の「協定価額」のほか、「修理限度額」
を別途設定できるようになっています。
・「協定価額」＝「修理限度額」に設定すれば、今までの車両保険
と同じことになります。
・「協定価額」＞「修理限度額」に設定すれば、分損時の修理費用
の枠は小さくなりますが、保険料
を押さえることができます。
（分損の場合、修理限度額を超え
る損害は、自己負担になります）
・「協定価額」＜「修理限度額」に設定すれば、年式落ちなどで、
協定価額が低い車でも、高額な修
理に備えることができます。
（全損では、協定価額での支払い
になります）
◎今までの車両保険が、全損時の金額を元に設定されていたの
で、新車では必要以上に高額な保険料となる一方、古い車で
はわずかな補償しか確保できない、といった問題を抱えてい
ました。
新車では２番目のパターンで保険料を押さえ、古い車では３
番目のパターンで充分な修理費用の確保を狙えますね。
５．車両保険の免責ゼロの強化
保険期間内における車両保険請求回数に関わらず、免責金額をゼロ
とすることができます。他、従来通り５万円または１０万円の設定
をすることもできます。
◎保険会社によっては、請求回数に関わらず免責ゼロの設定は、
以前からできたようです。この「免責ゼロ」の設定をすれば、
一切の自己負担は発生しません。
６．「新車特約」の新設
初度登録から３年を超えていない（初回の車検を受けていない）ワ
ンオーナーカー（使用者が変更されていないもの）を対象に、初回
車検を受けるまでの期間について、全損事故となった場合に、新車
価格（車両保険で新車の場合の協定価額）での支払いを補償する特
約です。この他「臨時費用保険金」（車両価額の１０％で２０万円
限度）も合わせて支払われます。
なお、この補償を受けるには、事故にあった日から９０日以内に、
代替となる車を取得することが条件になります。
◎「納車日に全損になっても、全額が戻らない」という極端な
例をはじめとする、再取得費用との差額の問題を解決してく
れる特約で、これは結構画期的だと思います。初回車検まで
の期間に限られてはいますが、新車を購入した人にとっては、
非常に心強いのではないでしょうか？。
７．車両諸費用保険を、故障時も補償の対象に
車両事故で走行不能となった際の代車費用、車両運搬費用、宿泊や
代替交通手段の費用などの支払対象を、故障で走行不能となった際
にも適用できるようになりました。
ただし、故障による場合は保険期間中１回の支払いに限られます。
また、パンク、燃料切れ、バッテリ上がりなどの、単純な部分品故
障による走行不能は、支払いの対象になりません。
◎この頃は「故障時まで補償する自動車保険」が主流になって
きたようです。大東京火災はじめ新規参入系が、特に力を入
れてきているようですね。従来型の保険でも、ＪＡＦへの取
り次ぎを行うなどのサポートは、ほとんどの保険会社が行っ
ているようです。
以上、大まかな特徴を挙げてみました。大手ならではの補償と新規参入
系を意識したリスク設定。大手とあって保険料はそれなりの金額のよう
ですが、「とにかく保険にできるだけ面倒を見てもらいたい」という向
きには、よろしいかと思われます。
